Refinanciamiento

Por que refinanciar - Existen muchas razones por las que es bueno refinanciar su préstamo hipotecario.  Aqui le explicamos algunas de las razones mas comunes, y le compartimos algunos consejos sobre cuestiones que usted debería considerar. 

Refinanciamiento para disminuir los pagos mensuales - Un Consejo seria que conviene refinanciar si usted podía bajar la tasa de su préstamo hipotecario al menos 2 puntos porcentuales. Sin embargo, hoy en día existe una gran variedad de consideraciones.

Si usted planea a conservar su casa por un corto período de tiempo, como 2 ó 4 años, refinanciar sin tener que pagar nada de su bolsillo puede ser una buena opción. Estos tipos de préstamos evitan que usted tenga que pagar honorarios al prestamista o a terceros al momento del cierre. A cambio, usted tendrá que pagar una tasa de interés un poco más alta durante la vida del préstamo para cubrir dichos costos. Dado que usted sólo pagará los intereses de la tasa más alta por un corto período de tiempo, el interés adicional que usted pagará termina siendo menor que el costo que hubiera tenido que pagar de su bolsillo.

Pero digamos que usted está pensando en quedarse en su casa por lo menos 4 años más. Entonces el cálculo más importante es encontrar el punto de equilibrio- ¿Cuánto tiempo tendrá que hacer pagos a una tasa más baja para que el costo de refinanciar quede cubierto, nuestros consultantes hipotecarios podrán realizar estos cálculos para usted. 

Refinanciar para obtener un préstamo con tasa de interés fija - Una tasa de interés variable es una excelente forma de obtener una casa haciendo pagos mensuales bajos. Pero los ajustes de tasa periódicos y la posibilidad de que la tasa de interés aumente pueden ser un poco desconcertantes. Esta es una razón por la cual usted podría considerar cambiarse a la seguridad que ofrece un préstamo de tasa de interés fija. 

Si planea usted quedarse en la casa por un número determinado de años puede entonces obtener un préstamo de interés variable de período fijo que comienza con tasas fijas (desde 3, 5, 7, ó 10 años para el período de tasa fija inicial), luego de este período la tasa se ajusta anualmente. Si usted no cambia de parecer, para entonces ya se habrá mudado al momento en que su préstamo se convierta a tasa de interés variable. Un dato importante: cuanto más corto sea el período de tasa de interés fija, más baja será la tasa de interés. 

Si usted está planeando quedarse en su casa por un largo tiempo, debería considerar un préstamo de tasa de interés fija con un término de 15, 20, 25, ó 30 años. Sólo recuerde que los préstamos de tasa de interés fija suelen tener una tasa de interés más alta que la que usted paga por su tasa de interés variable. Por lo tanto usted debe tener dos consideraciones: cuánto tiempo planea quedarse en su casa y que importante es para usted tener la seguridad de una tasa de interés fija.

Refinanciamiento de una tasa de interés fijo a una tasa de interés variable - Mucha gente podría preguntarse por qué uno querría cambiarse de un préstamo de tasa de interés fija a uno de tasa de interés variable (ARM por sus siglas en inglés). Sin embargo, este podría ser un cambio inteligente si uno quiere ahorrar dinero en los pagos del préstamo por un tiempo aproximado de un año antes de mudarse a otra casa. 

Cambiándose de un préstamo de tasa de interés fija a uno de tasa de interés variable (ARM), un prestatario puede ahorrar sustancialmente en un período corto de tiempo. Una opción es buscar un préstamo donde no se incurra en costos que tenga que pagar de su bolsillo. Esto significa que usted pagará una tasa de interés un poquito mayor, pero sí su objetivo es ahorrar y conservar su efectivo, los costos de cierre son un desembolso en el que usted no desea incurrir.

Refinanciamiento para obtener efectivo por el valor líquido de su hogar - Con cada pago mensual que usted hace a su préstamo, usted usualmente está acumulando valor líquido en su propiedad. A través del refinanciamiento usted puede liberar parte de este dinero para otros fines. Quizás usted necesite este dinero para la educación universitaria de sus hijos o para invertirlo en una segunda vivienda.

Otra buena razón para sacar efectivo del valor líquido de su hogar es para pagar deudas que tienen cargos de interés que no son deducible de impuestos. El interés que usted paga en el préstamo de su hogar, es en la mayoría de los casos, deducible de impuestos. Si usted tiene un monto considerable de deudas no deducibles de impuestos, como tarjetas de crédito o un préstamo para auto, quizás sea una buena idea usar parte del valor líquido que ha acumulado en su casa (considerando que usted tenga suficiente) para pagar estas deudas. De esta forma, el interés que usted paga en sus deudas combinadas puede ser ahora deducible de impuestos.

Para obtener dinero en efectivo de su hogar, el prestatario puede comúnmente pedir prestado hasta el 95% del precio de avalúo de su hogar.

Refinanciamiento para eliminar el seguro hipotecario - ¿Compró su casa haciendo un pago inicial menor al 20%? Entonces probablemente usted tiene que pagar un seguro hipotecario mensual además del principal y el interés.

A medida que usted acumula valor líquido en su propiedad, usted llega a un punto en que tiene más del 20% de valor líquido en su propiedad. Usted quizás ya haya alcanzado dicho punto. De hecho, en un mercado de bienes raíces favorable donde el valor de las casas aumenta a una velocidad más alta que el promedio como Colorado, el valor de su casa puede haber aumentado al punto que usted cuenta ya con un 20% de valor líquido, simplemente porque su casa ha aumentado su valor. 

Sí esto es una posibilidad, su objetivo para este tipo de refinanciamiento debe ser obtener un préstamo sin seguro hipotecario mensual, que tenga una tasa igual o menor a la de su préstamo actual. La situación ideal sería reducir su tasa por encima del costo de su pago mensual en el seguro hipotecario.  Contactenos hoy para explorar todas sus opciones.